【最新版】積立NISAの申し込み方法と仕組みを徹底解説！プロから学ぶ賢い活用法

1. NISAと積立NISAの違いを理解しよう

まずは、NISAと積立NISAの違いを押さえましょう。

◆ NISAとは？

NISAは、一定額の投資に対して利益が非課税になる制度です。通常、株式投資や投資信託の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座で運用すれば、一定期間は非課税になります。

NISAの特徴

• 対象年齢：18歳以上（2023年以降）

• 非課税期間：5年間

• 年間投資上限額：120万円

• 対象商品：上場株式、ETF、REIT、公募株式投資信託

• 買付方法：一括・積立投資

• 途中引き出し：自由

NISAのメリット
✅ 株式やETFにも投資可能
✅ 一括投資ができるため、大きな利益を狙える
✅ 5年間の非課税運用が可能

NISAのデメリット
⚠️ 非課税期間が5年と短い
⚠️ 長期の資産形成には向いていない

◆ 積立NISAとは？

積立NISAは、長期的な資産形成を目的とした制度で、投資初心者でも始めやすい仕組みになっています。

積立NISAの特徴

• 対象年齢：18歳以上（2023年以降）

• 非課税期間：20年間

• 年間投資上限額：40万円

• 対象商品：金融庁が厳選した投資信託のみ

• 買付方法：積立投資（毎月・毎週・毎日など選択可能）

• 途中引き出し：自由

積立NISAのメリット
✅ 少額から始められる（毎月1,000円～OK）
✅ 20年間の非課税運用が可能
✅ 長期的な資産形成に適している

積立NISAのデメリット
⚠️ 一括投資ができない
⚠️ 投資商品が限定されている

◆ NISAと積立NISAの併用はできる？

NISAと積立NISAは、同一年に併用できません。どちらか一方を選ぶ必要があります。ただし、翌年に変更することは可能です。

2. 積立NISAの申し込み方法

◆ 申し込みに必要なもの

積立NISAの申し込みには、以下の書類が必要です。

✅ 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
✅ マイナンバーの確認書類（マイナンバーカードまたは通知カード）
✅ 銀行口座情報（積立設定を行うため）

◆ 申し込みの流れ

1. 金融機関を選ぶ（銀行、証券会社、ネット証券など）

2. 口座開設の申し込み（Webまたは窓口で手続き）

3. 税務署の審査（通常1〜2週間）

4. 口座開設完了後、投資信託を選択

5. 積立設定を行う（毎月・毎週・毎日など）

銀行や証券会社によって手続きの方法が異なるため、事前に確認しましょう。

3. 積立NISAで選べるおすすめの投資信託

積立NISAでは、金融庁が厳選した**「長期・積立・分散投資」に適した投資信託**のみが対象です。

◆ おすすめの投資信託

ポイント
🔹 全世界株式や米国株式がおすすめ
🔹 信託報酬（手数料）が低いものを選ぶ

4. 積立NISAの運用実績とコツ

◆ どれくらい増える？シミュレーション

仮に、毎月3万円を年利5%で20年間運用した場合、最終的な資産額は約1,236万円になります。

🔹 長期運用で複利の効果を活かすのがポイント！
🔹 毎月コツコツ積み立てることでリスクを抑える

5. 積立NISAにおすすめの金融機関

◆ 金融機関の選び方

🔹 ネット証券（SBI証券・楽天証券） → 低コストで多くの商品から選べる
🔹 都市銀行（みずほ・三菱UFJなど） → 安心感があるが、取扱商品が少ない
🔹 地方銀行 → 住宅ローンとの連携で金利優遇がある場合も

おすすめは「ネット証券」
✅ 取扱商品が豊富
✅ 手数料が安い
✅ ポイント還元がある（楽天証券など）

6. まとめ：積立NISAは初心者におすすめ！

✅ 積立NISAは**「少額から始められる」「長期投資に向いている」制度
✅ 金融機関はネット証券が最適**（楽天証券、SBI証券など）
✅ 投資信託は低コスト＆分散投資が重要

初心者でも始めやすいので、資産形成の第一歩として積立NISAを活用してみましょう！